Предвзятое отношение иностранных банков к россиянам хоть и встречается в последнее время, но это пока единичные случаи. В большинстве западных банков открыть счет не проблема — было бы что на него положить.
На сайте banki.ru посетитель рассказал историю своего знакомого, который 20 лет пользовался счетом в испанском банке, а в ноябре прошлого года обнаружил, что счет заблокирован. В банке ему сообщили, что имеется специальное указание относительно клиентов из России, и потребовали предоставить дополнительные документы для разблокирования счета. При этом среди запрошенных бумаг не было тех, которые относились бы к информации о происхождении денег или уплате налогов.
Конечно, пока такие случаи единичны и до массовой истерии дело не дошло, как в 1999 году, когда разгорелся скандал вокруг отмывания денег российской мафии через Bank of New York. Тогда некоторые банки на Западе просто закрывали счета клиентов, у которых фамилии оканчивались на "ов" и "ев". Сегодня большинство иностранных банков не только не закрывают счета россиян, но и спокойно открывают новые.
Например, по словам партнера Межреспубликанской коллегии адвокатов Аркадия Амасьянца, в Millennium bank (Польша), дочернем банке португальской финансовой группы Banco Comercial Portugues, за 20 минут можно бесплатно открыть счета в золоте, евро и долларах. "По опыту наших соотечественников, имея один лишь загранпаспорт, можно открыть счет и привязать к нему карту. Обслуживание карты бесплатное",— уверяет он. На интернет-форумах также можно найти множество историй о том, как легко открыть счет в иностранном банке. "Без всяких справок готовы открыть в tbb.ee и krediidipank.ee. В первом открывают за €25 , но обслуживание счета — €50 в год. Во втором открывают за €65, но обслуживание бесплатное. Есть нюансы по тарифам на снятие наличных и там и там",— уверяет пользователь Terminus99. "В Праге Юникредит Банк открывает счет россиянам при наличии загранпаспорта и открытой шенгенской визы. 5 тыс. крон (€183) — минимальная сумма, 190 крон (€7) — ежемесячный платеж за обслуживание при отсутствии оборота на счете более 12 тыс. крон (€440)",— рассказывает Aiwa13. В целом, по словам управляющего партнера адвокатского бюро ЕМПП Сергея Егорова, плата за обслуживание счета в зарубежном банке зависит от выбранного тарифного плана и варьируется от нуля до нескольких сотен евро в год.
Без бумажки ты букашка
Перечень документов, необходимых россиянину, чтобы открыть банковский счет, сильно различается от страны к стране. По словам Сергея Егорова, в Белоруссии достаточно нотариального перевода паспорта. Немецкий банк обязательно запросит загранпаспорт, копию шенгенской визы или вида на жительство, документы, подтверждающие место проживания в России и в Германии. На немецкий адрес будут приходить почта и извещения из банка. Кроме того, понадобятся документы, подтверждающие законное происхождение денег. Банки Сингапура требуют паспорт РФ и загранпаспорт, документы, подтверждающие адреса проживания в России и источник дохода. Банки США кроме российского и заграничного паспортов захотят увидеть водительские права, документ, подтверждающий место жительства в России, а также ITIN (идентификационный номер налогоплательщика, выдаваемый нерезидентам).
"Зарубежный вклад проще открыть лицу, имеющему вид на жительство и работу, а также студентам, аспирантам или бизнесменам,— рассказал "Деньгам" Аркадий Амасьянц.— У других категорий возникают сложности при предоставлении огромного количества документов. В каждом государстве работает так называемый антиотмывочный закон, который препятствует легализации доходов, нажитых преступным путем. Работа банка состоит в том, чтобы тщательно изучить документы и источники формирования доходов. Серьезные банки делают все, чтобы денежные средства, поступающие на его счет, были легальными".
При этом, по словам адвоката, процедура оформления депозитного счета составляет обычно от недели до нескольких месяцев. И если проверка документов затянулась более чем на месяц, а у потенциального вкладчика требуют все больше подтверждающих документов, то не стоит надеяться, что процесс завершится положительным решением. "Данный ход — это простой отказ. У западных банков не принято прямо отказывать, поэтому у потенциального клиента будут в вежливой форме требовать огромное количество документов и рекомендательных писем",— говорит Амасьянц. Так что запрос дополнительных документов для разблокирования счета — это плохой знак для нашего соотечественника, у которого заблокировали счет в испанском банке.
Для открытия счета в иностранном банке необязательно даже выезжать за пределы МКАД. "Первое, что необходимо сделать, это подать заявление,— рассказывает Аркадий Амасьянц о том, как из Москвы открыть счет в швейцарском CIM Banque.— Через две недели на вашу электронную почту придут два документа в формате PDF. После заполнения необходимо послать их по почте. В конверте должны быть: нотариально заверенный скан паспорта, заполненные анкета и форма банка в трех экземплярах, квитанция об оплате за любую коммунальную услугу (не старше трех месяцев). Последний документ должен содержать адрес проживания на английском языке. После этого — видеоинтервью на сайте банка по защищенному каналу связи, которое будет обязательно проведено русскоговорящим менеджером. Через неделю предоставляют временный счет, на который необходимо перевести неснижаемый остаток €5 тыс. Затем по почте получаете пластиковую дебетовую карту для удобства. Карта и ключ приходят в одном конверте, а PIN-код через два дня — в другом. Пароль от клиент-банка нужно сообщить в видеоинтервью менеджеру. Сменить его нельзя".
Если самому неохота возиться с бюрократией, найдется немало посредников, которые с удовольствием возьмут ее на себя. Например, открытие счета с их помощью в латвийском ABLV Bank или кипрском Hellenic Bank обойдется в €300, гонконгском HSBC Bank — €950, английском Barclays Bank — €1500, Emirates NBD (ОАЭ) — €2500. Фирма-посредник может попросить предоставить заверенные образцы вашей подписи.
Любой каприз за ваши деньги
Разговоры о том, что клиенту проще открыть счет в зарубежном банке, если он уже обслуживается в его российской "дочке",— это, по мнению Сергея Егорова, распространенное заблуждение: "Российские "дочки" юридически самостоятельны, действуют по лицензии ЦБ РФ и подчиняются законам РФ. А головные зарубежные банки подчиняются законодательству своей юрисдикции и делать поблажки клиенту российского банка не будут".
Особая статья — состоятельные клиенты. "Открытие счета в зарубежном банке — стандартная услуга, которую мы уже многие годы предоставляем своим клиентам,— говорит руководитель управления инвестиционного консультирования "Уралсиб". Private Bank Юлия Кнунянц.— Частный банкир, который ведет клиента, привлекая на различных этапах тех или иных специалистов банка (включая юриста), способен оказать весь комплекс услуг по сопровождению данной операции. Начиная с помощи в заполнении всех необходимых документов, организации встречи клиента с представителя зарубежного банка и заканчивая подачей уведомления в налоговую инспекцию об открытии клиентом счета, отчетов о движении средств по счету (вкладу). Эта услуга неизменно пользуется спросом у наших клиентов".
Как рассказали "Деньгам" в Райффайзенбанке, подразделение по работе с состоятельными клиентами может предоставить консультацию по вопросам открытия счетов и размещения вкладов и инвестиций в банках группы за рубежом. "Услуги подразделения частного банковского обслуживания (Private Banking) в Райффайзенбанке предлагаются клиентам, которые обладают свободными для инвестирования средствами от €500 тыс.",— сообщили в банке.
Клиенты Росбанка тоже могут открывать счета в иностранных подразделениях группы Societe Generale. "Мы предоставляем такую услугу для VIP-клиентов с высокой степенью лояльности при размещении в банке суммы от 30 млн руб.,— говорит директор центра VIP-обслуживания клиентов Росбанка Наталья Котлова.— Помогаем клиентам в подготовке необходимых документов, направляем рекомендательные письма нашим коллегам".
Не прячьте ваши денежки
На тех, кто имеет счета за рубежом, российское законодательство с недавних пор накладывает серьезные обязательства. Согласно п. 2 ст. 12 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в заграничных банках. В конце каждого года придется предоставлять сведения в налоговую инспекцию об остатках на своих счетах. За нарушение этой нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5 тыс. руб.
Кроме того, с 1 января 2015 года россияне обязаны ежеквартально предоставлять налоговым органам отчеты о движении средств по счетам в иностранных банках. К отчету должны прилагаться нотариально заверенные копии подтверждающих банковских документов с переводом на русский язык. Раньше такие обязанности были только у юридических лиц. "Это означает, что все владельцы счетов в иностранных банках будут обязаны четыре раза в год (в январе, апреле, июле и октябре) ездить в страну, где находятся их банки, брать там оригиналы выписок, дебетовых и кредитовых авизо,— рассказывает Аркадий Амасьянц.— После этого нужно обращаться к нотариусам для их перевода на русский язык и заверения, а потом сдавать отчеты с приложениями в налоговые инспекции". При этом важно знать, что безналичный перевод со счета в иностранном банке невозможен без предоставления российскому банку уведомления об открытии счета с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет.
Безналичное пополнение счета в иностранном банке довольно удобно, но стоит денег. "Переводы можно совершить, обратившись в отделение банка лично или с использованием системы банк-клиент,— говорит зампред правления Локо-Банка Ирина Григорьева.— Стоимость переводов за переделы Российской Федерации в Локо-Банке составляет 1% от суммы: минимум 20 долларов США/евро, максимум 200 долларов США/евро. Для некоторых видов переводов могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа". А при пополнении счета наличными деньгами в иностранном банке документы, подтверждающие легальность происхождения денег, потребуются обязательно. Зато не придется платить комиссию.
Екатерина Аликина - Журнал "Коммерсантъ Деньги" №11 от 23.03.2015, стр. 29
